원리금균등상환과 원금균등상환, 뭐가 다를까요?
원리금균등상환은 매달 갚는 총액(원금+이자)이 대출 기간 내내 똑같습니다. 초반에는 이 금액 중 이자 비중이 크고 원금 비중이 작지만, 시간이 지날수록 원금 비중이 점점 커지는 구조입니다. 반면 원금균등상환은 매달 갚는 원금이 항상 동일하고, 이자는 남아있는 대출 잔액에 비례해 계산되기 때문에 잔액이 줄어들수록 이자도 줄어 매달 내는 총액이 첫 회에 가장 크고 이후 점점 줄어듭니다.
같은 양의 고정금리로 두 달 이상 상환하고 수수료가 없다는 이 계산기의 조건에서는 원금균등상환의 총이자가 더 적습니다. 금리가 0%이거나 한 번에 상환하면 두 방식의 이자는 같습니다.
계산은 이렇게 진행됩니다
원리금균등상환의 월 상환액은 대출 원금(P), 월 이자율(r = 연이자율 ÷ 12), 총 상환 횟수(n, 개월)를 이용해 P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1) 공식으로 계산되는 고정값입니다. 원금균등상환은 매달 P÷n의 고정 원금에, 그 시점까지 남은 잔액 × 월 이자율만큼의 이자를 더해 매달 상환액을 구하며, 잔액이 줄어들수록 이 이자 부분이 줄어듭니다.
월 이율을 적용한 상환표를 만들고 연 단위로 묶어 보여줍니다. 내부 계산은 소수점을 유지하고 표시할 때 원 단위로 반올림합니다. 은행별 일할 계산, 납입일, 원 미만 절사 방식은 구현하지 않으므로 실제 청구액과 다를 수 있습니다.
어떤 방식을 고르는 게 좋을까요?
첫 달 납입액과 총이자를 나란히 비교하세요. 원리금균등은 고정금리 가정에서 월 납입액을 일정하게 계획할 수 있고, 원금균등은 초기에 더 많은 원금을 갚습니다. 이 계산기는 개인별 대출 심사나 DSR 인정액을 판단하지 않으므로 대출 가능 여부는 금융기관에서 확인해야 합니다.